Какой дом подходит под семейную ипотеку
Программа рассчитана на новое жильё, и дома здесь не исключение. По семейной ипотеке на дом банк принимает три формата: готовый дом с участком у застройщика, дом в малоэтажном комплексе по договору долевого участия и строительство дома по договору подряда с расчётами через эскроу. Во всех трёх случаях вы первый собственник, а деньги проходят через контролируемый банком счёт.
Дом под семейную ипотеку от частного продавца — это уже вторичное жильё. Для вторички в программе отдельная ветка с ограничением по городам и возрасту дома, и загородные дома в неё, как правило, не вписываются. Поэтому, если смотрите готовый дом, проверяйте, кто продавец: компания-застройщик или физлицо.
- Готовый дом с участком у застройщика — покупка как обычной новостройки
- Дом в посёлке по ДДУ — деньги на эскроу до передачи ключей
- Стройка по договору подряда — подрядчик получает оплату после завершения
Семейная ипотека на строительство дома: как устроена стройка с эскроу
Главное отличие стройки от покупки — банк кредитует не объект, которого ещё нет, а договор с подрядчиком. Деньги не выдают вам на руки и не переводят строителям авансом: они лежат на счёте эскроу, пока дом не построен и не оформлен. Для семьи это защита денег: подрядчик не получит оплату за недостроенный дом. Для подрядчика это требование работать по правилам, к которым готовы не все небольшие бригады.
Стройка хозспособом, когда вы сами нанимаете рабочих и покупаете материалы, в перечень объектов семейной ипотеки не входит. Если нашли подрядчика, который хочет работать без эскроу, под эту программу такой договор не подойдёт — ищите компанию, уже прошедшую проверку в выбранном банке, или рассмотрите другие варианты ипотеки на ИЖС.
Условия семейной ипотеки на дом с 1 октября 2026
С 1 октября 2026 по договорам на квартиры ставка стала зависеть от числа детей и региона покупки, а для дома у застройщика и стройки с подрядчиком через эскроу — единая, одинаковая для семьи с одним ребёнком и для многодетных. Фактически на дом с подрядчиком и эскроу или от застройщика семья с одним ребёнком получает ставку ниже, чем на квартиру в том же регионе. Точные значения — в блоке фактов выше и на странице семейной ипотеки.
Остальное общее с квартирами: ребёнок младше семи лет или ребёнок с инвалидностью любого возраста, взнос как доля стоимости, льготная ставка действует ограниченный срок, после чего кредит переходит на другие условия, лимит льготной части зависит от региона. По общему правилу заёмщик участвует только в одном кредите с господдержкой — если льготную ипотеку уже брали, возможность новой уточняйте в банке. Договоры по новым правилам заключаются до конца 2030 года.
На что обратить внимание до заявки
Проверьте землю: категория и вид разрешённого использования должны допускать жилой дом, иначе банк может отказать уже на этапе документов. Уточните у подрядчика сроки и смету — кредит выдают под конкретную сумму, и если стройка подорожает, разницу придётся закрывать своими деньгами. После оформления права на дом нужно будет зарегистрироваться в нём по месту жительства и подтверждать это банку, пока действует условие программы.
Банки — участники программы, в том числе Сбер, ВТБ, Банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк, — по-разному смотрят на стройку: требования к подрядчику, проекту и смете у банков различаются. Условия и требования к объекту уточняйте в конкретном банке, а расчёт платежа на этой странице считайте ориентиром, а не предложением.
