Какая ипотека на новостройки есть в 2026 году
Ипотека на новостройку — самый широкий выбор на рынке. Государство субсидирует ставку прежде всего на первичном рынке, поэтому льготные программы почти все работают с ДДУ и готовым жильём у застройщика. Кто подходит под семейную, IT, дальневосточную или арктическую ипотеку, получает ставку заметно ниже рыночной; военная ипотека устроена иначе — ставка там рыночная, но платит за участника государство.
Если льгота не подходит, остаётся рыночная ипотека. Её ставку банк привязывает к ключевой ставке Банка России, поэтому сейчас она высокая. Снизить платёж помогают больший взнос, страхование жизни, зарплатный проект и программы застройщиков.
Ставки на новостройки: льготные, рыночные и от застройщика
Льготную ставку задаёт программа, рыночную — банк. Третий вариант — ставка, сниженная застройщиком на первые годы: застройщик компенсирует банку разницу в ставке и обычно закладывает эти расходы в цену квартиры. Ипотечный стандарт ЦБ обязывает банк раскрыть, насколько цена отличается от справедливой стоимости жилья, и ограничивает схемы, где сниженную ставку оплачивает удорожание квартиры.
Поэтому сравнивайте не ставки, а полную цену покупки: стоимость квартиры при ипотеке со ставкой от застройщика и при обычной ипотеке со скидкой.
- Льготная — задаёт программа, разницу банку платит государство
- Рыночная — назначает банк, следует за ключевой ставкой
- От застройщика — ниже первые годы, дальше рыночная
- Комбинированная — льгота в пределах лимита, остаток по рынку
Ипотека на новостройку без первоначального взноса
По льготным программам и у крупных банков взнос обязателен: минимум задают программа и лимиты ЦБ. Кешбэк и скидки от застройщика по ипотечному стандарту ЦБ во взнос не засчитываются. Закрыть взнос можно маткапиталом и региональными выплатами на жильё, а военнослужащим — накоплениями НИС. Подробнее — на странице про ипотеку без первоначального взноса.
Как оформить ипотеку на новостройку и что проверить
Схема одна: выбираете объект и программу, получаете одобрение банка, подписываете ДДУ и кредитный договор, регистрируете договор. Деньги до сдачи дома лежат на счёте эскроу, застройщик получает их только после ввода. Если платите за аренду и ждёте сдачи, посмотрите траншевую ипотеку: кредит выдают частями, но таких предложений на рынке немного.
Уточните у банка, аккредитован ли у него застройщик и жилой комплекс. Ипотека на новостройки в Москве и Петербурге отличается: IT-ипотека там не действует, а по семейной для столичных регионов своя ставка и больший лимит. Расчёт на сайте — ориентир, не оферта; итоговые условия уточняйте в банке.
