Как использовать материнский капитал на ипотеку
Ипотека — одно из главных направлений, куда семьи направляют материнский капитал. Для ипотеки есть два пути — первоначальный взнос и погашение уже взятого кредита. В обоих случаях не нужно ждать трёх лет ребёнку: на ипотеку капитал разрешено направить сразу.
Деньги наличными не выдают: Социальный фонд перечисляет их банку или продавцу. С 2020 года заявление можно подать прямо в банке, который выдаёт кредит, — он отправит его в СФР сам. Если банк так не работает, остаётся Госуслуги или клиентская служба фонда.
Ипотека с материнским капиталом: взнос или погашение
Если квартира ещё не куплена, капитал обычно идёт во взнос. Сумма кредита меньше, переплата ниже, а с семейной ипотекой можно уложиться в минимальную долю собственных средств, которую задаёт программа. Учтите только, что деньги придут продавцу не в день сделки, а после проверки фонда, — продавец должен быть готов подождать.
Если ипотека уже есть, погашение материнским капиталом снижает долг сразу на всю сумму. Банк предложит уменьшить платёж или срок; срок обычно выгоднее по переплате, платёж — легче для бюджета. Посчитать оба варианта поможет калькулятор досрочного погашения.
- Взнос — меньше кредит и переплата с первого дня
- Погашение — можно и по кредиту, взятому до рождения ребёнка
- Выбор после погашения — уменьшить срок или платёж
Доли после погашения ипотеки материнским капиталом
Главное обязательство — выделить доли. Жильё, купленное с участием капитала, оформляют в общую собственность владельца сертификата, супруга и детей. Пока квартира в залоге, это сделать нельзя, поэтому выделение долей откладывают до полного погашения ипотеки и снятия обременения. Размер долей определяют соглашением, по общему правилу они должны соответствовать вложенному капиталу.
С долями связан и вопрос продажи. Продать квартиру с маткапиталом в ипотеке возможно, но детям нужно обеспечить жильё не хуже, а сделку часто согласуют с органами опеки. Перед продажей проконсультируйтесь с юристом и уточните условия в банке.
