Оставить заявку
Ипотека по ситуациям

Ипотека для самозанятых: условия, справка о доходах, программы

Самозанятому доступны те же программы, что и наёмному работнику, — отличается проверка дохода. Разбираем, какую справку взять в «Мой налог», почему важна история поступлений и чего ждать от банка.

Рассчитать платёж
  • Льготные программы — на общих условиях
  • Доход — справкой из «Мой налог» и выписками
  • Банк учитывает только доход, проведённый через чеки
Ипотека для самозанятых: условия, справка о доходах, программы
Коротко

Ипотеку для самозанятых банки выдают по тем же программам, что и остальным: семейная, дальневосточная, арктическая и рыночная ипотека не ставят условий к форме занятости. Доход подтверждают справкой о доходах из приложения «Мой налог» и выписками по карте или счёту, куда приходят деньги. Банк смотрит на длину и ровность истории поступлений, а сколько месяцев нужно, каждый банк решает сам. Условия уточняйте в банке до заявки, а расчёт на странице считайте ориентиром.

Программы

Какие программы подходят

ПрограммаПСК и ставкаЛимитВзносКому
Семейная ипотекаПСК от 17,57 % до 17,85 %ставка от 2 % до 12 %льготная часть до 6 млн ₽от 20 %семьям с детьми
Дальневосточная ипотекаПСК уточняется у банкаставка 2 %льготная часть до 6 млн ₽от 20 %жителям и переезжающим в ДФО
Арктическая ипотекаПСК уточняется у банкаставка 2 %льготная часть до 6 млн ₽от 20 %жителям Арктической зоны
Рыночная ипотекаПСК от 16,94 % до 26,27 %ставка от 16,9 % до 21,5 %по решению банкаот 20 %без господдержки, любому заёмщику

Источники и дата проверки: условия программ проверены 22.10.2026 по данным операторов и банков; ссылки на источники — на страницах программ. Расчёты ориентировочные, не оферта.

Калькулятор

Рассчитайте платёж и переплату

ПСК от 16,94 % до 26,27 %

8 000 000 ₽, взнос 1 600 000 ₽ (20 %), 30 лет, ставка 18,7 %

Платёж в месяц100 116 ₽
Переплата29 641 785 ₽
Всего выплат37 641 785 ₽
Сумма кредита6 400 000 ₽
Доход-ориентир200 232 ₽

Изучите все условия кредита (займа) на сайте банка

Оценивайте свои финансовые возможности и риски

Расчёт ориентировочный и не является публичной офертой. Ставку, полную стоимость кредита (ПСК) и условия подтверждает банк при рассмотрении заявки. Доход-ориентир: банки обычно хотят, чтобы платёж не превышал 40–50 % дохода. ПСК на 22.10.2026 по карточкам агрегаторов: Т-Банк 16,939–24,135 %, Альфа-Банк до 26,267 %, Сбер 18,014–25,618 %, ВТБ 19,144–25,907 %, ПСБ 17,947–25,907 %, Совкомбанк 19,46–23,836 % (Банки.ру и Сравни; сайты банков проверить). Условия программы «Рыночная ипотека» проверены 22.10.2026 · источники: Банк России — ключевая ставка (14 % с 27.07.2026) (22.10.2026), Банк России — макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 (27.07.2026) (22.10.2026), Банк России — стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков (22.10.2026), спроси.дом.рф — обзор ставок по ипотеке на 14 октября 2026 (мониторинг ДОМ.РФ по топ-20 банкам) (22.10.2026), Frank RG — минимальные ставки банков по ипотеке на 01.10.2026 (22.10.2026), Банки.ру — карточки ипотечных программ Сбера, ВТБ, ПСБ, Совкомбанка (ставки и ПСК на 22.10.2026) (22.10.2026).

Сравнение программ при этих параметрах

ПрограммаПСК и ставкаПлатёж в месяцПереплатаКому
Семейная ипотекаПСК от 17,57 % до 17,85 %ставка 10 %от 2 % до 12 %58 912 ₽14 808 157 ₽семьям с детьми
Дальневосточная ипотекаПСК уточняется у банкаставка 2 %36 743 ₽2 418 213 ₽жителям и переезжающим в ДФО
Арктическая ипотекаПСК уточняется у банкаставка 2 %36 743 ₽2 418 213 ₽жителям Арктической зоны
Рыночная ипотекаПСК от 16,94 % до 26,27 %ставка 18,7 %от 16,9 % до 21,5 %100 116 ₽29 641 785 ₽без господдержки, любому заёмщику

Платёж и переплата — для стоимости, взноса и срока из калькулятора по ставке программы (срок не больше максимального по программе). Строки со знаком * — кредит выше лимита программы, остаток считается по рыночной ставке — ПСК от 16,94 % до 26,27 %, ставка 18,7 %. Ставки — из данных на 22.10.2026; ПСК подтверждает банк.

Варианты

Как можно действовать

01

Есть ребёнок до семи лет — семейная ипотека

Форма занятости в условиях программы не упоминается. Супруг входит в созаёмщики, и если у него зарплата по найму, банк учтёт её вместе с вашим доходом.

02

Живёте на Дальнем Востоке или в Арктике

Молодые семьи, одинокие родители, многодетные и ряд других категорий проходят по дальневосточной и арктической ипотеке независимо от того, как зарабатывают. Жильё — в регионах программ.

03

Льготы нет — рыночная ипотека

Подходит для любого объекта, включая вторичку. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России, а заёмщикам без зарплатного проекта банки обычно ставят условия строже — спросите о них заранее.

04

Мало истории в «Мой налог» — ипотека без подтверждения дохода

Часть банков выдаёт рыночную ипотеку по паспорту и второму документу, но просит заметно больший взнос. Это отдельный продукт с жёсткими условиями, а не способ скрыть доход.

05

Сельская ипотека — не для самозанятых как категории

Программа открыта работникам АПК и соцсферы на селе по трудовому договору и ИП в сфере АПК. Отдельной категории для самозанятых в её условиях нет.

Ипотека для самозанятых: условия программ и что смотрит банк

Ипотека для самозанятых граждан с точки зрения программ не отличается от ипотеки для наёмных работников. Семейная ипотека смотрит на детей и объект, дальневосточная и арктическая — на семью, профессию и регион, рыночная — на платёжеспособность. Налог на профессиональный доход ни в одной из них не назван препятствием.

Сложности начинаются на проверке банка. У самозанятого нет работодателя, который подтвердит стаж, а доход часто неровный. Банк хочет видеть, что поступления идут давно и регулярно, и оценивает средний доход за период. Если вы стали самозанятым недавно или большая часть денег приходит мимо приложения, заявку оценят по тому немногому, что видно в справке.

Как подтвердить доход самозанятому для ипотеки

Основной документ — справка о доходах из приложения «Мой налог» или из личного кабинета на сайте налоговой: её формируют за нужный период сами, без визитов. К ней банк обычно просит выписки по карте или счёту, куда приходят оплаты, чтобы сверить суммы.

  • Проводите все поступления через приложение заранее, за несколько месяцев до заявки — банк учитывает только то, на что выбиты чеки
  • Держите доход на одной карте или счёте — выписку проще сопоставить со справкой
  • Совмещаете найм и самозанятость — берите справку от работодателя и справку из «Мой налог», банк может учесть оба источника
  • Не хватает своего дохода на нужную сумму — добавьте созаёмщика с подтверждённым доходом

Налоговый вычет и что ещё учесть

Налоговый вычет по ипотеке для самозанятых с дохода от самозанятости по общему правилу не получить: имущественный вычет возвращает НДФЛ, а налог на профессиональный доход — другой налог. Вернуть деньги можно с зарплаты по найму, если она есть, или оформить вычет на супруга; детали уточняйте в налоговой.

Перед подачей спросите в банке, за какой период нужна справка, понадобятся ли выписки и попросят ли взнос выше минимума программы. Подавайте в два-три банка: требования к самозанятым у них разные. Ставки и лимиты программ — в таблице, платёж — в калькуляторе; расчёт — ориентир, не оферта, условия уточняйте в банке.

Вопросы и ответы

Частые вопросы

Дают ли ипотеку самозанятым без статуса ИП?

Да: статус ИП не нужен, банк принимает справку о доходах из «Мой налог» и выписки. Решение зависит от суммы и истории поступлений.

Какая справка о доходах нужна самозанятому для ипотеки?

Справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход — её формируют в приложении «Мой налог» или в личном кабинете налоговой. Период, за который она нужна, задаёт банк.

Может ли самозанятый взять семейную ипотеку?

Может, на общих условиях программы: важны дети, объект и отсутствие другой льготной ипотеки в семье. Доход банк проверит по справке из «Мой налог».

Есть ли ипотека для самозанятых без первоначального взноса?

Как правило, нет: собственные средства требуют и программы, и банки. Во взнос можно направить материнский капитал, если он есть; условия уточняйте в банке.

Учтёт ли банк доход, который не проходил через «Мой налог»?

Нет: банк опирается на данные налоговой и выписки, доход без чеков он не видит. Поэтому начинайте проводить поступления через приложение задолго до заявки.

Ещё по теме

Посмотрите также

Ипотека для ИП

Ипотека для ИП

Ипотека для ИП: какие программы доступны предпринимателю, как подтвердить доход на УСН, ОСН и патенте и что спросит банк.

Открыть
Для ИП и самозанятых

Для ИП и самозанятых

Семейная ипотека для ИП и самозанятых: программа смотрит на детей, банк — на доход. Чем его подтвердить и где ждать вопросов.

Открыть
Рыночная ипотека

Рыночная ипотека

Ипотека без господдержки: ставку назначает банк, подходит любому заёмщику и жилью. Как сравнить предложения и снизить ставку.

ПСК от 16,94 % до 26,27 %ставка от 16,9 % до 21,5 %
Открыть
Без подтверждения дохода

Без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода: как выдают по двум документам, почему просят большой взнос и какие банки так работают.

Открыть
Без первоначального взноса

Без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: почему взнос почти всегда нужен и чем его закрыть — маткапитал, НИС, субсидии.

Открыть
Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Платёж в месяц, переплата, сумма кредита и доход-ориентир по рыночной ставке или ставке программы — онлайн, без заявки.

Открыть
Заявка

Посчитаем платёж для самозанятого

Напишите регион, примерную стоимость жилья и есть ли дети — подскажем, какие программы проверить, и прикинем платёж. Расчёт — ориентир, не оферта; условия уточняйте в банке.

  • Подберём программу под вашу ситуацию
  • Расчёт из калькулятора попадёт в заявку
  • Условия и ставку подтверждает банк

Заявка: Ипотека для самозанятых

Как связаться

Оставить заявку