Что такое арктическая ипотека
Арктическая ипотека — северная часть государственной программы «Дальневосточная и арктическая ипотека». Банк выдаёт кредит по льготной ставке, а разницу с рыночной ему возмещает государство через ДОМ.РФ. Программу запустило постановление Правительства № 1609, действующие условия закреплены решением Минфина России.
Главное отличие от семейной ипотеки — льготная ставка держится весь срок кредита, а не ограниченное число лет. Зато круг заёмщиков и территорий уже: программа для тех, кто покупает жильё в Арктической зоне. Прописка на севере для получения кредита не нужна — можно переехать из другого региона, но тогда придётся зарегистрироваться в новом жилье.
Условия арктической ипотеки в 2026 году
Ставка, лимит, взнос и срок одни и те же для дальневосточной и арктической частей программы — их значения в таблице условий выше. Лимит двухуровневый: повышенный — на жильё от пороговой площади в новостройке, на строительство дома или вторичку в моногороде, базовый — во всех остальных случаях. Первоначальный взнос не ниже доли, которую задаёт программа, его разрешено закрыть материнским капиталом.
Северная особенность — ограничение цены. Стоимость квадратного метра не должна превышать среднюю рыночную по региону, которую публикует Минстрой. Для покупателя в Мурманске, Архангельске или Северодвинске это значит: прежде чем бронировать квартиру, сравните её цену метра со средней по области, иначе объект не пройдёт по программе.
Договоры по программе можно заключать до конца 2030 года. Рефинансировать уже взятую обычную ипотеку в арктическую нельзя.
- Ставка ниже рыночной — на весь срок кредита
- Цена метра — не выше средней по региону
- Один льготный кредит на заёмщика и супруга
Какое жильё можно купить на севере
Основной вариант — новостройка: квартира по договору долевого участия или готовое жильё у застройщика. С 1 февраля 2026 года готовое жильё по программе продаёт только застройщик, который сам получил разрешение на ввод дома, — покупка у промежуточного владельца не подойдёт. Дом можно построить по договору подряда с компанией или ИП, деньги при этом идут через эскроу-счёт.
Вторичка разрешена не везде: в сельских населённых пунктах, моногородах и в городах, где новых многоквартирных домов почти не строят. Перечень таких городов ДОМ.РФ пересматривает дважды в год, в текущем есть, например, Норильск и Нарьян-Мар. Дом должен быть не аварийным и не старше порога программы.
Как оформить арктическую ипотеку
Заявку подают в банк — участник программы: Сбер, ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Газпромбанк, Совкомбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ПСБ, МКБ и другие из перечня ДОМ.РФ. Банк проверяет категорию заёмщика, территорию и объект по правилам программы, а доход — по своим, поэтому решение остаётся за ним.
Если вы подходите и под семейную ипотеку, сравните обе программы в калькуляторе: воспользоваться можно только одной. У банков разные взносы, надбавки без страховки и требования к стажу, так что условия уточняйте в банке до сделки.
