Как устроена ипотека без подтверждения дохода
Ипотека без подтверждения дохода — это обычная рыночная ипотека, при которой банк не требует справку о зарплате, декларацию или выписки. Для заявки хватает двух документов: паспорта и второго документа на выбор банка — отсюда название «ипотека по двум документам». Какие документы банк примет вторым, уточняйте в банке.
От проверки банк при этом не отказывается, а меняет её способ. Он видит кредитную историю, текущие кредиты и платежи по ним, а свой риск закрывает повышенным первоначальным взносом: чем больше ваших денег в сделке, тем меньше он потеряет, если платежи прекратятся. Поэтому без справок обычно просят ощутимо больше собственных средств, чем при подтверждённом доходе, а условия по ставке могут быть хуже.
Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода
Такой вариант есть не у всех банков. В нашей базе он отмечен у ВТБ: заёмщикам без подтверждения дохода банк ставит требование к взносу выше, чем зарплатным клиентам и тем, кто доход подтверждает. Список банков с таким продуктом и их условия меняются, поэтому актуальные требования уточняйте в банке перед заявкой.
Кроме взноса, смотрите на возраст. По рыночной ипотеке банки обычно ждут заёмщика от 18–21 года и требуют погасить кредит до 70–75 лет. При подтверждённом доходе стаж на текущем месте, как правило, нужен от нескольких месяцев, без подтверждения требования к стажу у банков разные. Ставка рыночная и следует за ключевой ставкой Банка России — актуальные значения в таблице ниже.
Кому подходит и что учесть
Ипотека без подтверждения дохода — продукт для тех, кому сложно собрать бумаги, а не способ обойти проверку банка. Прежде чем подавать заявку, взвесьте несколько вещей:
- Подходит, если есть крупная сумма на взнос, доход регулярный, но документы собрать трудно
- Не подходит, если денег на взнос мало: тогда выгоднее подтвердить доход любым доступным способом
- Сравнивайте полную стоимость кредита с вариантом со справками — разница бывает заметной
- Указывайте в анкете реальный доход: банк сверяет данные, а недостоверные сведения — повод для отказа
- Посчитайте платёж с вашим взносом в калькуляторе — расчёт ориентир, не оферта, окончательные условия называет банк
