Требования IT-ипотеки к работодателю: кто считается IT-компанией
Первое, с чего начинается проверка по IT-ипотеке, — работодатель. Программа опирается на реестр аккредитованных IT-организаций Минцифры, но одной аккредитации мало: компания должна ещё подтверждать в налоговой право применять пониженные страховые взносы, то есть реально зарабатывать на IT-деятельности. Перечень таких компаний публикуют на Госуслугах, и банки сверяются именно с ним.
Отсюда главный подвох: разработчик в банке, ритейле или на заводе под программу не попадает, если его работодатель не в перечне. И наоборот — бухгалтер или менеджер аккредитованной IT-компании подходит, потому что программа смотрит на компанию, а не на должность. Реестр меняется: компании подтверждают участие, выбывают и возвращаются, поэтому проверяйте работодателя перед подачей заявки, а не по памяти.
- Аккредитация Минцифры плюс пониженные страховые взносы
- Проверка — по перечню на Госуслугах, по ИНН компании
- Должность значения не имеет, важна организация
Требования к заёмщику: возраст, зарплата, место работы
Вторая группа требований по IT-ипотеке касается самого заёмщика. Возраст ограничен сверху и считается на дату договора. Зарплата должна быть не ниже порога, причём порогов два: повышенный — для Московской и Ленинградской областей и городов-миллионников, обычный — для остальной страны. Доход считают до вычета НДФЛ по основному месту работы за несколько последних месяцев.
Третье требование — место работы. С 2024 года программа работает в регионах: основное место работы не может быть в Москве или Санкт-Петербурге, и жильё в этих городах по программе тоже не купить. Региональный филиал столичной компании подходит. Отдельная страница на сайте разбирает, что осталось от IT-ипотеки в Москве и Петербурге.
Сохранять право на льготу нужно весь срок кредита: уволившись из аккредитованной компании, заёмщик получает ограниченное время, чтобы устроиться в другую из перечня. Не успел — банк вправе поднять ставку до уровня, привязанного к ключевой. Это не штраф за увольнение, а условие субсидии, и его стоит держать в голове при смене работы.
Созаёмщик и доход: как добрать сумму
Зарплатный порог и платёж по кредиту — разные вещи. Можно проходить по порогу, но не тянуть платёж за квартиру нужной площади: банк ограничивает долю дохода, уходящую на кредиты. Тогда привлекают созаёмщика. Требования программы адресованы IT-специалисту; созаёмщик — чаще супруг или родственник — нужен банку для расчёта платёжеспособности, и будет ли он обязан работать в IT, каждый банк решает сам.
Доход созаёмщика банки учитывают по-разному: одни берут полностью, другие — частично, третьи только при определённом родстве. Поэтому перед подачей заявки по IT-ипотеке уточняйте в выбранном банке, как он считает совокупный доход. Прикинуть платёж можно в калькуляторе IT-ипотеки на сайте, но помните: это ориентир, а не одобренная сумма — её определяет только банк после проверки документов.
