Что считает калькулятор IT-ипотеки
Это ипотечный калькулятор, заранее настроенный под IT-ипотеку: ставка по умолчанию взята из условий программы, а не с рынка, лимит льготной части подставлен автоматически. Считает онлайн, без заявки и звонков. Вы меняете цену жилья, взнос, срок и ставку — и видите платёж в месяц, переплату за весь срок, сумму кредита и доход-ориентир, при котором такой платёж банки обычно считают посильным.
Расчёт идёт по аннуитету: платёж одинаковый каждый месяц, в начале срока большая его часть уходит на обслуживание долга, ближе к концу — в тело. Так считают банки — участники программы, поэтому числа близки к банковским, но не совпадают с ними: у банка свои округления, страховка и полная стоимость кредита.
Лимит льготной части: главное, что влияет на расчёт айти ипотеки
У IT-ипотеки льготная ставка распространяется не на любую сумму, а только на льготную часть до лимита. Всё, что сверх него, банк выдаёт по рыночной ставке — это комбинированная ипотека. Калькулятор покажет подсказку, когда сумма кредита выходит за лимит, и посчитает оба транша вместе. Платёж при этом растёт заметно, и часто разумнее увеличить взнос или выбрать жильё дешевле, чем переплачивать за рыночную часть.
В отличие от семейной ипотеки лимит здесь не зависит от региона: он одинаковый везде, где программа действует. Поэтому поле региона в калькуляторе на результат не влияет. Зато ставка может отличаться: в части регионов власти доплачивают к ней из своего бюджета, и итоговая ставка для заёмщика ниже, чем задаёт программа. Если ваш регион из таких, впишите свою ставку в поле — так расчёт IT-ипотеки будет ближе к реальному.
- Кредит в пределах лимита — весь по льготной ставке
- Сверх лимита — рыночная ставка, калькулятор покажет оба транша
- Регион не меняет лимит, но может снизить ставку
Взнос, срок и доход: как сделать платёж посильным
Минимальный взнос задаёт программа, а отдельные банки просят больше — уточняйте перед заявкой. Больший взнос снижает и платёж, и переплату, а ещё помогает удержать кредит в пределах льготной части. В собственные средства можно включить маткапитал, как именно это оформить — подскажет банк.
Срок работает наоборот: чем он длиннее, тем ниже платёж в месяц, но тем больше переплата. Поскольку льготная ставка по IT-ипотеке действует на весь срок кредита, а не ограниченное число лет, длинный срок здесь не так страшен, как в программах с субсидией на часть срока — но переплату всё равно стоит посмотреть. Укажите доход, и калькулятор покажет, какую его долю займёт платёж: по этой доле банк решает, тянете ли вы кредит. Если доля высокая, перед тем как рассчитать IT-ипотеку заново, поменяйте взнос или срок.
Что сделать до заявки в банк
Калькулятор считает деньги, но не проверяет, подходите ли вы под программу. Перед заявкой убедитесь, что работодатель аккредитован Минцифры и числится в перечне для IT-ипотеки, ваша зарплата не ниже порога для вашего города, а возраст укладывается в требования. Проверьте и объект: подходит новостройка у застройщика, дом в малоэтажном комплексе или стройка дома с подрядчиком через эскроу; вторичка и апартаменты — нет. Подробно это разобрано на страницах о требованиях и о списке компаний.
Помните, что мы — справочник, а не банк: условия, ставку и сумму кредита подтверждает банк, а наш расчёт — ориентир, с которым удобно идти на консультацию. Числа из калькулятора можно сразу отправить в заявке — форма ниже подхватит их.
