В каких банках есть IT-ипотека
IT-ипотека — государственная программа: Минцифры отвечает за условия, ДОМ.РФ как оператор распределяет субсидию между банками, а банки выдают кредиты по льготной ставке и получают от государства разницу с рыночной. Поэтому список банков по IT-ипотеке закрытый — только те, кому выделен лимит.
По данным программы, участники — Сбер, ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Совкомбанк, ПСБ, Газпромбанк, МКБ, Россельхозбанк, Т-Банк, Абсолют Банк и Уралсиб. Среди участников есть крупные федеральные банки, поэтому в большинстве регионов есть из чего выбрать. Лимиты у банков конечны: когда он исчерпан, банк приостанавливает приём заявок до следующего распределения. Перед подачей уточняйте в банке, принимает ли он заявки сейчас.
Почему ставка почти одинаковая, а условия отличаются
Главное про IT-ипотеку в банках: льготную ставку банк не назначает. Программа задаёт потолок, выше которого дать нельзя, а часть банков предлагает чуть ниже. Ставка действует на всю льготную часть кредита и на весь срок, а в части регионов дополнительно снижена за счёт местного бюджета. Актуальное значение — в полоске фактов вверху страницы и на странице программы. Поднять ставку банк может только по условию программы — если заёмщик ушёл из аккредитованной компании и не нашёл новое место в отведённый срок.
Всё остальное — зона решений банка. Он сам определяет, сколько собственных средств попросить сверх минимума программы, как засчитать маткапитал, какую надбавку взять за отказ от страховки, по какой ставке дать рыночную часть кредита, если квартира дороже лимита, и за сколько дней рассмотреть заявку. Поэтому на сайтах банков ставки выглядят одинаково, а платёж по итоговому расчёту заметно отличается.
- Льготная ставка — от программы, у всех участников не выше заданной
- Надбавки за отказ от страховки — по правилам банка
- Требование к взносу и доходу — от банка, минимум задаёт программа
- Рыночная часть сверх лимита — целиком на условиях банка
Из-за чего банки отказывают по IT-ипотеке
Статистику отказов по IT-ипотеке банки не публикуют, а цифры из новостей относятся к конкретному банку и периоду — на них опираться не стоит. Зато типовые причины отказа известны: работодатель не нашёлся в перечне аккредитованных или не подтвердил пониженные взносы; зарплата за последние месяцы ниже порога для региона; основное место работы или сам объект — в Москве или Петербурге; у заёмщика уже была ипотека с господдержкой; возраст на дату договора выше предельного.
К этому добавляются обычные банковские причины: кредитная история, высокая долговая нагрузка, неподходящий объект — вторичка, апартаменты, уступка по ДДУ. Соответствие программе не означает одобрение: решение принимает банк по своим правилам, и отказ в одном банке не закрывает дорогу в другой.
Рефинансирование и переход на другую программу
Рефинансировать действующий кредит в IT-ипотеку нельзя — программа выдаёт новые кредиты на покупку или стройку. Обратная ситуация — перевести IT-ипотеку на семейную, когда родился ребёнок, — это вопрос условий семейной программы и конкретного банка: не все участники берут чужие льготные кредиты на рефинансирование, а требования к объекту у семейной программы свои. Начните с банка, где у вас кредит, и спросите о переходе внутри него.
Расчёт на этой странице — ориентир, а не предложение банка. Итоговые условия, взнос и решение по заявке называет банк после проверки документов и работодателя; условия уточняйте в выбранном банке.
